(1)【◆题库问题◆】：[单选] 下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系（　）。
A．20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃
B．1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C．20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭
D．2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台

【◆参考答案◆】：B

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行开展个人理财业务有（　）等情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。
A．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售，并违反国家利率管理政策进行变相高息揽储的
C．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D．挪用单独管理的客户资产的
E．未按规定进行风险揭示和信息披露的

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（　　）。
A．该银行在市场中的地位
B．该银行市场营销部门的能力
C．政府对该银行的特殊政策
D．该银行的市场声誉

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力;②银行的市场地位;③银行的市场声誉; ④银行的财务实力;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。故选B。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 金融凭证诈骗罪的行为对象包括（　　）。
A．银行本票
B．委托收款凭证
C．汇款凭证
D．银行存单
E．个人支票

【◆参考答案◆】：B,C,D

【◆答案解析◆】：金融凭证诈骗罪的行为对象仅包括委托收款凭证、汇款凭证、银行存单。支票和本票不是金融凭证诈骗罪的行为对象。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 下面有关托收业务的描述，正确的有（　　）。
A．根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B．托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C．托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E．跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

【◆参考答案◆】：C,D,E

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 个人教育贷款信用风险的防控措施不包括（　　）。
A．加强对借款人的贷前审查
B．建立和完善防范信用风险的预警机制
C．建立严格的审查机制
D．完善银行个人教育贷款的催收管理系统

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：试题解析: 个人教育贷款信用风险的防控措施包括：(1)加强对借款人的贷前审查；(2)建立和完善防范信用风险的预警机制；(3)完善银行个人教育贷款的催收管理系统；(4)建立有效的信息披露机制；(5)加强学生的诚信教育。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 关于表见代理的理解正确的有（ ）。
A．表见代理的后果由代理人承担
B．对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果
C．表见代理涉及三方当事人
D．相对人主观上必须为善意
E．表见代理实质上是广义无权代理的一种

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：表见代理是指对于无权代理人的代理行为，如果善意相对人有理由相信其有代理权，则可以向本人主张代理的效力，要求本人承担责任；表见代理被认定成立后。其在法律上产生的后果同有权代理的法律后果一样．即由被代理人对代理人实施的代理行为承担民事责任。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 制定保险规划的原则包括（　）。
A．转移风险的原则
B．量力而行的原则
C．分析客户保险需要
D．合法性原则
E．目的性原则

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 金融机构在反洗钱方面的义务主要有（　　）。
A．参与和制定金融机构反洗钱规章
B．健全反洗钱内控制度
C．接受单位和个人对反洗钱活动的举报
D．建立客户身份识别制度
E．在职责范围内调查可疑交易活动

【◆参考答案◆】：B,D

【◆答案解析◆】：此题暂无解析

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于个人贷款说法正确的是（　　）。
A．个人贷款的对象为自然人和法人，而合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人
B．一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率
C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定
D．个人住房贷款的期限最长可达30年
E．1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

【◆参考答案◆】：B,C,D

【◆答案解析◆】：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人；经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限，故AE错误，故本题答案为BCD。