(1)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于银行业监管机构的是（　　）。
A．银监会
B．中国人民银行
C．国家外汇管理局
D．银行业协会

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：银行业监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 在分析各项理财目标实现的可能性时，不需要事先确定的重要事项是（　）。
A．要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序
B．要确定现有资源运用的优先顺序
C．依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案
D．动态模拟全生涯的资产净值与现金流量

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：A项要根据客户的理财价值观确定各项理财目标之间的优先顺序。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 违约风险暴露包括（　　）。 A 已使用的授信余额 B 未使用的授信余额 C 未使用授信额度的预期提取数量 D 应收未收利息 E 可能发生的相关费用

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（　）。
A．50万元以上500万元以下罚款
B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E．处以20万元以上50万元以下罚款

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：《反洗钱法》第32条规定，金融机构有下列行为之一的。由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款：(1)未按照规定履行客户身份识别义务的。(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的。(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的。(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的。(5)违反保密规定，泄露有关信息的。(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的。(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 影响认股权证的价格的内在因素有(　　)。
A．标的股票的价格
B．期限
C．认股价格
D．换股比率
E．无风险利率

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 下列票据中，一定是由银行签发的有（　　）。
A．银行汇票
B．银行承兑汇票
C．银行本票
D．支票
E．商业汇票

【◆参考答案◆】：A,C

【◆答案解析◆】：汇票分为银行汇票和商业汇票，由出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，故B选项错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故D选项错误。商业汇票是企业签发的，故E项错误。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 有效风险管理体系建设必须以（　　）为先导。
A．健全的内部控制机制
B．完善的公司治理机构
C．先进的风险管理文化培育
D．有效的风险治理策略

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：C【解析】风险管理文化是风险管理体系的灵魂，有效风险管理体系建设必须以先进风险管理文化培育为先导。故选C。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 与个人理财业务相关的行政法规是（　）。
A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》、《期货交易管理条例》。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 杨女士所在的公司为了补偿男女不同酬的问题，给杨女士补偿金额20万元。可是公司将会把20万元按每年5000元给杨女士，从明年年初开始支付，40年付完。如果年收益率为12%，杨女士实际补偿金额为（　）元。
A．200000
B．41219
C．49121
D．104219

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：【正确答案】：B【答案解析】 根据年金现值公式：PV=5000×[1-1/(1.12)40]/0.12=41219(元)。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（　　）。
A．委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B．因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C．受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D．受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E．受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：ABDE《信托法》第二十条规定委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。第二十一条规定因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法。第二十二条规定受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿；该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的，应当予以返还或者予以赔偿。第二十三条规定受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人。故选ABDE。